Что делать, если вы не можете заплатить подоходный налог
Что приходит на ум в первую очередь, когда вы готовы подать налоговую декларацию и видите число в поле «Сумма, которую вы должны» больше, чем остаток на вашем банковском счете?
Две группы налогоплательщиков, скорее всего, будут должны деньги IRS в налоговый день (18 апреля 2023 г.): самозанятые лица, которые не произвели расчетные налоговые платежи (или заплатили недостаточно), и сотрудники W-2. которым не хватило удержаний из зарплаты. Обе проблемы могут быть решены на следующий год, но что делать, если вы не можете заплатить свой налоговый счет к крайнему сроку в апреле?
Как только первоначальный шок пройдет, вы можете попытаться получить кредит у семьи или друзей. Другой вариант, хотя это и не самый лучший выбор в наши дни растущих процентных ставок, — положить деньги на кредитную карту. Вы также можете подать заявку на кредит.
Или вы можете обратиться за помощью в IRS. У агентства есть несколько программ, помогающих налогоплательщикам выполнять свои обязательства, хотя вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы, штрафы и проценты.
Мы здесь, чтобы разбить все эти сценарии для вас.
Лучшее онлайн-программное обеспечение для налогообложения, которое мы тестировали
Где можно получить кредит для уплаты налогов?
Если ваши родственники не доходят, а вы хотите либо заплатить вовремя, либо оформить отсрочку платежа и вы оставили себе некоторое время, чтобы попытаться получить кредит, есть несколько мест, где вы можете искать.
Bankrate.com(Открывается в новом окне) существует с 1976 года, когда это было печатное издание под названием Монитор банковских ставок. Это отличный ресурс для сравнения ставок по финансовым продуктам, таким как кредитные карты, ставки CD, кредиты под залог жилья и личные кредиты. Сайт также предлагает соответствующие редакционные материалы, обзоры и финансовые калькуляторы.
Лендио(Откроется в новом окне) ориентирована на потребности малого бизнеса и имеет сеть из более чем 75 кредиторов. Служба утверждает, что вы можете заполнить заявку примерно за 15 минут и получить финансирование всего за 24 часа.
QuickBridge(Откроется в новом окне), тоже предлагает быстрые кредиты, но говорит, что финансирование происходит в считанные дни. Приложение требует только водительские права и выписку из банка.
На палубе (откроется в новом окне) предлагает возможное финансирование в тот же день в некоторых штатах по кредитам до 100 000 долларов США. Он предлагает два варианта: срочные кредиты и кредитные линии.
Фундамент(Открывается в новом окне) предлагает малым предприятиям возобновляемую кредитную линию, которая может быть одобрена всего за три минуты. Средства могут быть доступны уже на следующий день в случае одобрения.
Какие варианты плана оплаты есть у IRS для налогов?
Получение кредита в финансовом учреждении может быть вашим лучшим способом упростить ситуацию. Если вы предпочитаете не идти по этому пути, вы можете подать заявку на один из двух планов, предлагаемых IRS, которые позволяют вам платить постепенно.
Краткосрочный план платежей
Краткосрочный план платежей — это вариант, если вы можете выплатить причитающуюся сумму в течение 180 дней или меньше. Вам по-прежнему начисляются штрафы и проценты (подробнее об этом позже) до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Вы можете подать заявку онлайн, если ваша сумма налога, штрафов и процентов составляет менее 100 000 долларов США. Этот план доступен только для физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей и независимых подрядчиков.
Долгосрочный план оплаты (соглашение о рассрочке)
Вы можете подать онлайн-заявку на долгосрочный план платежей (соглашение о рассрочке), если вы являетесь физическим лицом, задолжавшим 50 000 долларов США или менее в виде совокупного налога, штрафов и процентов, или предприятием, которое должно менее 25 000 долларов США.
Вы найдете более подробную информацию и ссылки на страницы онлайн-приложений для обоих планов на Страница соглашения об онлайн-платежах IRS (открывается в новом окне). Эта система IRS доступна только в определенные часы. Если вы не имеете права подавать онлайн-заявку, вы все равно можете платить в рассрочку, заполнив Форма 9465(Открывается в новом окне) и отправить его по почте. Вы также можете подать заявку по телефону. Физическим лицам следует звонить по телефону 800-829-1040. Компании могут звонить по телефону 800-829-4933. Вы также можете позвонить по номеру телефона, указанному в счете или уведомлении.
Как подать заявку на продление налога и внести частичный или расчетный платеж
Если вы обеспечили финансирование хотя бы части суммы, которую, по вашему мнению, вы должны будете заплатить, но ваша налоговая декларация не будет готова вовремя, вы можете попросить IRS предоставить вам больше времени, подав заявку на продление. Вы просто должны представить Форма IRS 4868 (открывается в новом окне) до 18 апреля 2023 г. Заминка? IRS по-прежнему ожидает, что вы включите все или часть того, что, по вашему мнению, вы должны, поэтому вам все равно нужно найти источник финансирования. С продлением у вас есть время до 16 октября 2023 года, чтобы заполнить и подать налоговую декларацию. Вы можете распечатать и отправить форму вместе с платежом или использовать программное обеспечение для подготовки личных налогов.
Вы также можете отправить платеж в электронном виде тремя способами, что указывает на то, что вы подаете заявку на продление. Первый – это налоговая служба. Прямая оплата с банковского счета(Открывается в новом окне) услуга. Если вы выберете этот вариант, вам не нужно подавать форму 4868, и вы получите номер подтверждения. Во-вторых, Электронная система уплаты федеральных налогов(Открывается в новом окне), что дополнительно защищает любые платежи, которые вы совершаете, поскольку требует три формы идентификации. Наконец, IRS также использует сторонние платежные системы(открывается в новом окне) для налогоплательщиков, которые хотят перевести платеж на дебетовую или кредитную карту или выбрать цифровые кошельки, такие как PayPal. Этот метод требует дополнительных комиссий за обработку.
Какие штрафы налагает IRS, если вы не платите налоги?
Есть длинный список наказаний(Открывается в новом окне) IRS может оценить, в зависимости от того, как налогоплательщик ошибся. Агентство рассылает уведомления (письма) о них. Два из них, о которых вы должны знать, — это неуплата и непредоставление файла.
Неуплата (откроется в новом окне) является менее серьезным из двух. Если вы подаете заявление, но не платите налоги, вам придется заплатить штраф, рассчитанный IRS в зависимости от того, как долго ваши просроченные налоги остаются неуплаченными. Вам будет начисляться 0,5% от общей суммы ваших неуплаченных налогов за каждый месяц или неполный месяц, пока долг не будет выплачен. Этот штраф не может превышать 25% от общей суммы неуплаченных налогов. Существует также штраф, если IRS узнает, что вы должны больше, чем вы заявили.
Ошибка при подаче(откроется в новом окне) является наказанием с гораздо более высоким штрафом: 5% от ваших неуплаченных налогов каждый месяц или часть месяца, когда вы просрочили возврат. Он также не может превышать 25% от общей суммы ваших неуплаченных налогов.
IRS также взимает интерес(Откроется в новом окне) о штрафах, как и за недоплату налогов, даже если вы подаете отсрочку.
Рекомендовано нашими редакторами
Возможно, вы сможете уменьшить или отменить штрафы, если вы «действовали по разумной причине и добросовестно». Освобождение от наказания по уважительной причине (открывается в новом окне) программа принимает или отклоняет налогоплательщиков в каждом конкретном случае после рассмотрения всех представленных фактов. Вот некоторые примеры уважительных причин для несвоевременной подачи или оплаты:
Пожары, другие стихийные бедствия или гражданские беспорядки
Серьезная болезнь или смерть
Невозможность получить записи
Электронная подача или платеж, который был задержан из-за системных проблем
Вы можете подать заявку на это пособие по телефону, позвонив по номеру, указанному в правом верхнем углу вашего уведомления. Или вы можете отправить Форма 843(Открывается в новом окне).
Можете ли вы вести переговоры с IRS по налогам?
Там является вариант, который позволяет вам платить меньше, чем вы должны. Вы можете запросить Предложение в компромиссе(Открывается в новом окне) если вы не в состоянии оплатить свои налоговые обязательства или если «это создает финансовые трудности». IRS обычно одобряет запросы, когда вы делаете предложение, которое является максимальным, которое IRS может ожидать получить от вас в разумные сроки. Агентство предлагает вам изучить все другие возможности, прежде чем пытаться сделать компромиссное предложение.
Прежде чем принять решение, IRS рассматривает четыре вещи: вашу платежеспособность, доход, расходы и собственный капитал. Вы имеете право подать заявку на участие в программе, если вы:
Подали все необходимые налоговые декларации и представили все расчетные ежеквартальные платежи
Не находятся в процессе объявления о банкротстве
Подано действительное продление на текущий год (если вы не подаете заявку на другой год)
Являетесь работодателем, подавшим налоговые декларации за текущий квартал и за последние два квартала.
Вы можете заполнить Предложение In Compromise Pre-Qualifier здесь(Открывается в новом окне). Дополнительная информация и необходимые формы доступны здесь (открывается в новом окне). Если ваше предложение будет отклонено, вы можете обжаловать решение(Откроется в новом окне).
Что произойдет, если вы просто не заплатите налоги?
Вы, наверное, уже знаете ответ на этот вопрос. Если вы не платите налоги, сначала вы получаете уведомления о штрафах и пенях. Затем вы можете получить известие от коллекторского агентства, и IRS в конечном итоге начнет накладывать аресты на ваши активы. Если вы не ответите, IRS в конечном итоге попытается взыскать такие активы, как ваша зарплата, выплаты по социальному обеспечению, ваши банковские счета и ваше имущество.
Лучшее решение, конечно, это не отставать от налогов в течение года. Если вы являетесь сотрудником W-2 и вам пришлось заплатить значительную часть налогов за 2022 год, измените размер удержания. Если вы работаете не по найму и получаете хотя бы часть своего дохода в отчетах по форме 1099, используйте приложение для личных финансов или веб-сайт бухгалтерского учета малого бизнеса, чтобы отслеживать свои доходы и расходы в течение года, чтобы вы могли рассчитывать и платить ежеквартальные налоги.
Если вы начнете получать уведомления от IRS о причитающихся платежах, немедленно сообщите об этом. Есть много вариантов, и агентство работает с вами до тех пор, пока вы проявляете добросовестность.
Чтобы узнать больше о налоговом покрытии, см. «7 способов начать минимизировать налоги в следующем году прямо сейчас».
